基金公司加快数智化转型

随着人工智能、区块链、云计算、大数据等数字化技术在资产管理行业的快速应用，如何利用数字化和智能化提升资产管理的竞争力成为各机构面临的一大课题。许多机构已经清楚地意识到，数字智能的发展正在为资产管理行业带来弯道超车的机会，数字技术的应用将引领基金公司等财富管理机构开始新一轮的转型和变革。

资产管理行业作为高度依赖信息和数据的专业领域，正在转型升级。一批基金公司积极行动，谋求数字化智能升级，全面推进相关金融科技手段在投研、风控、交易、运营、营销等多种业务场景的落地。

数字技术引领财富管理变革。

现在资产管理行业回归本源，进入高质量发展的新阶段，金融机构必须加快数字化转型进程，加大金融科技创新力度，才能始终保持行业领先的竞争态势。在不少基金公司看来，拥抱数字科技浪潮已经成为金融机构生存发展的一件大事、要事、难事。

谈及数字技术在资产管理行业应用的实用价值和效用，博时基金表示，数字技术有利于构建资产管理行业技术竞争力的战略方向。通过投资、研究、交易、风控、运营、产品营销、智能投顾、投资陪伴等维度，，大力提升公司各项业务的数字化能力，加快推进以数字化为核心的系统集成和业务整合，在数字化意识、理念和应用上形成新的成果。打造数据驱动的组织、人才和文化，提升效率降低成本，将金融科技打造为公司的核心竞争力，以占领未来市场竞争的战略高地。

投资是基金公司的核心业务，也是需要大量数字技术支持的领域。招商基金表示，近年来，业内已有普遍共识，数字技术已被视为突破基金经理个人管理规模、提升投资组合业绩、有效控制风险的重要手段。特别是人工智能的应用场景逐渐成熟，使得数字技术在投研领域的探索更加深入。对于信息过载情况下的深度挖掘，投资组合的现状分析，投资过程的复盘，投资组合的前瞻性模拟，都需要大量的数字技术手段来支撑。

此外，数字技术在基金营销、风险控制和运营中可以发挥重要作用。招商基金表示，在营销领域，通过合理利用爬虫/NLP/OCR技术，获取、分析、提炼市场上的各类信息，帮助营销人员了解客户需求，制定营销方案。同时借助自身电商和各类互联网平台，帮助客户经理更好地“了解”客户。

“数字技术手段是风险控制领域发展的必要条件。特别是我们公司承接了大量的私募资产管理和年金业务。从数字技术的角度来看，风险控制领域是一个非常复杂的系统，风险管理的需求复杂多变。要实现统筹管理，需要强大的指标体系、计算引擎和数据中心的建设，以及配套的应用流程和管理功能。”招商基金相关人士表示，在运营领域，数据技术手段可以让常规的运营流程更加自动化，在提高效率的同时降低运营风险，最终外化为对客户服务的提升。

创和信基金总结道，数字技术是社会经济发展的重要驱动力，为每个行业带来新鲜活力。在资产管理行业，人工智能、大数据和云计算等数字技术正在加速融入资产管理的所有业务环节。特别是在数字化投研、数字化交易、数字化风控、数字化运营、数字化营销等领域，这些新技术提高了信息收集和处理的效率和能力；协助提高投资研究决策的准确性；有助于更准确地衡量和控制交易风险；进一步打通和优化业务流程，逐步实现数据驱动，大幅提升资产管理业务的运营效率；通过精准的客户画像和产品匹配，及时高效地为客户提供更符合其需求的产品和服务。

总体而言，数字技术的应用进一步推动了资产管理业务的在线化、数字化、智能化，最终实现了降本增效、业务流程优化乃至商业模式升级的价值，提升了用户体验和满意度。

基金多场景实施数字化智能升级

目前，新一代数字技术正在兴起，公募行业的升级方向已经升级为“数字智能化”，即“数字化+智能化”。业内人士认为，要实现“数字化”，不仅需要云计算、大数据、人工智能等技术，还需要升级基础设施，衍生出“数字化”。基金正在投入人力物力，全面推进相关金融科技手段在投研、风控、交易、运营、营销等各种业务场景的实施。

第二，构建IT业务高度融合和创造的IT治理体系和联动机制，营造数字智能创新开放的工作氛围；第三，采取循序渐进的建设顺序，平衡短期需求和长期战略目标的关系。聚焦业务痛点，先实施系统提高业务部门工作效率和控制风险，再逐步进入深水区。第四，找准定位，充分利用外部资源。继续加大对平台规划、系统架构设计、公司核心功能实现等关键领域的投入，保持其主导性和自主性。在此基础上，具体的建设内容要尽可能向外部借鉴，包括股东、金融科技公司、数据提供商等。

据了解，目前，金融科技的应用已经覆盖招商基金业务的方方面面，包括投研、营销、后台运营、经营决策等。，并取得了良好的效果。

基于数字技术将成为资产管理机构核心竞争力的判断，金创何新基金也非常重视金融科技的创新应用。在日常运营管理中，金创何新基金有专门的财政科技创新预算，鼓励积极探索和创新。在公司的组织架构和岗位设置上，业务条线设立技术团队，配备专职的技术产品经理，负责收集和反馈技术需求，参与技术方案的评审，跟踪施工过程，提高客户满意度，有效推动技术应用。

在日常工作推进中，CIO亲自牵头，各业务条线高管定期召开金融科技共创会，推动金融科技重点工作的创新、共识和落地。在合作伙伴生态建设上，金创何新基金积极与数字技术前沿机构和上下游合作伙伴合作，结合具体业务场景设置创新课题，共同探索解决方案，取得了一系列突破。

在投研方面，金创何新基金通过建立知识共享、高效协作的投研体系，提高投研信息的处理效率和能力，减少人工浏览、搜索、整理等低附加值的工作时间，协助投研人员将更多精力集中在研究和投资决策上。在交易方面，通过将场外业务线上化，大幅提升交易效率和质量，有效支撑了公司业务的快速发展。同时，依托AI、NLP、OCR等技术，公司在结构化查询指令生成方面进行了一些实践，大大减少了人工输入和干预，初步实现了智能化操作。

另据了解，博时基金“新一代投资决策支持系统”具有投研业务基础功能支持、投研核心能力输出、专业机构服务、业务创新支持、提质增效打造核心能力等多项应用。以科研投入、提质增效为例，主要解决了以下问题。

在研究分析方面，将提高研究分析的效率和价值。研究本身的痛点就是作品的效率和作品的传承。系统通过智能信息搜索、定制研究报告数据、生成智能研究报告等方法解决了这些问题，使研究人员可以将更多的精力投入到信息分析和得出研究结论，提高研究水平。在投资方面，提高投资组合管理和投资决策水平。投资管理的一个痛点是投资前的决策，需要实时仓位和实时组合指数信息等。该系统可以提供决策支持。比如货币基金在调仓之前，可以尝试计算一下调仓对久期和收益率的影响。另一个痛点是投资风险的预警和处置。系统上的投资日历、投资监控和实时合规监控报告是防范操作风险和合规风险的重要工具。

在交易方面，要提高交易能力，严格控制交易风险，降低交易成本。新一代投资决策系统将打通同业、托管行、中债清算、交易对手业务，实时打通底层数据，可精准控制仓位，自动计算合规风控；操作风险监控可以系统地进行；可以利用相关数据进行挖掘，快速推荐交易对手和交易价格，支持交易决策。在后台运营方面，降低运营风险，提高业务效率。博时基金新一代投资决策支持系统打通了内部系统、托管行、同业、中债、上交所等多个系统，实现了自动化，大大提高了场外交易效率。

机遇和挑战

公司的数字化智能化转型并非一帆风顺，当前和未来仍面临一些挑战。转型过程中困难与机遇并存，但业界普遍认为数字化智能化转型是公司打造可持续核心竞争力的必由之路。未来将坚持科技与业务的融合创新，不断打造自己的科技实力。

金创何新基金指出，在数字化智能转型中，数字技术日新月异，商业创新也在快速迭代。一方面，如何及时了解和掌握新技术的特点，匹配合适的业务场景，甚至驱动商业模式创新，需要技术和业务的高度融合。另一方面，新技术需要专业的数据专家、人工智能专家等数字技术人才。作为传统金融企业，需要引入专业的技术合作伙伴来弥补自身的不足。

招商基金相关业务人士也直言，资产管理机构数字化智能化转型过程面临诸多挑战。一方面，短期需求和长期战略目标之间存在矛盾。从公司角度来说，平台建设的目的是实现知识的沉淀和工作的有效互动，最终实现投研能力的提升；从投资研究者的角度来说，平台建设的目的是更好地帮助自己工作，有效把握标的价值，有效提升投资业绩，这两者都需要兼顾。

“第二，在数字化智能化建设过程中，需要与业务建立相互信任的合作伙伴关系，逐步提升业务参与的深度。第三，团队的人才结构需要不断优化调整，考虑更多的数据和智能领域相关的技术人员，人员培养和组织发展如何匹配转型的需求。第四，数字化智能转化过程中的投入产出缺乏客观公正的衡量标准。”上述人士进一步表示，与此同时，数字智能转型机会广阔，“数字智能”正在成为新的基础生产力。以“智变”带动质变，进入这一领域的先行者可以优先打造自己的护城河，加快公司发展和转型升级，不断催生新业态、新服务、新模式。时代基金认为，未来的数字化财富管理体验一定是数据驱动的。金融投资大大改善了用户体验。过去基金公司销售的重点是在交易环节，以销售和产品为中心，和互联网公司以用户为中心的差距很大。以用户为中心，需要基于大数据技术的用户特征分析，而不是简单的让用户回答问题，给出一个分数。

“未来营销的重点应该转向投资者教育、精准营销、全程陪同服务等。，并将内容升级和业务能力建设相结合，打通线上线下触点，覆盖所有业务线，持续沉淀和优化数据，让数字化赋能平台成为金融机构数字化营销最坚强的后盾，从而实现以用户为中心的数字化转型。”博时基金相关人士进一步表示。